首九个月盈利料按年增２２％至５１％

　　各大行已率先为内银股"把脉"，普遍预期内银会维持不俗的盈利增长，但券商们都开始关心拨备情况，纵然目下未必构成危机，但未来肯定会成为内银的包袱，甚至有机会因此而拖累估值。
　　大和总研报告预计内银第三季盈利，将会按季录得跌幅，主要受到拨备增加拖累，预计不良贷款续升，而首九个月盈利预测为按年升２２％至５１％，不过，资产质素令人关注。大和偏好较大型的内银，小型内银则仍要倚赖中小企贷款支持，尤其偏好招行（０３９６８），由其中小企贷款质素较佳，以及其稳健的风险管理。
　　花旗预计第三季盈利与之前数季的表现相若，盈利增长维持强劲，估计首九月盈利平均按年升２８％，业绩有机会略高于预期。花旗推介的首选为工行（０１３９８）及建行，因盈利表现佳及防守性较强。

政策转变或成内银曙光，拨备增加趋势需正视

　　有券商关注政策转变对内银的影响。摩通预计内地货币政策不会明显放宽，但有机会作出"选择性放宽"，例如降低存款准备金率，以支持中小型企业营运等。摩通推介民行（０１９８８），因其专注中小型企业业务，最受惠预期国策的转变。
　　然而，高盛向内银投下信心的一票。高盛指现时内银的估值已反映宏观经济转坏，以及不良资产上升的预期。该行预测内地银根可望于第四季放宽，为内银股带来反弹的契机。
　　综观券商们预测，第三季内银盈利表现难有惊喜，料延续前两季的表现，但由于股价早前已调整不少，估值变得吸引。惟后市仍受多个不明朗因素困扰，房地产市场急冷却对内银的影响，而中小企资金链互扣，地方债等问题，恐令内银未来拨备飙升。